La "bomba" financiera que acecha a un país sudamericano

Argentina enfrenta una grave tensión financiera que complica a su economía y amenaza en convertirse en una crisis política, ya que casi la mitad de la población está endeudada con bancos, billeteras virtuales o prestamistas, y el 25 % de los casos ya se considera irrecuperable.

Las alertas comenzaron a encenderse durante los primeros meses de este año, cuando la morosidad se incrementó a niveles récord, lo que provocó que se convirtiera en un tema de debate diario en los medios de comunicación. Los datos emanados del informe de bancos, que elabora el Banco Central de la República Argentina (BCRA) con el procesamiento propio de las bases de la Central de Deudores (CENDEU) dieron los primeros avisos.

El resumen del problema es que Argentina tiene una población de 46 millones de habitantes, de los cuales, de acuerdo con un estudio del estatal Banco Provincia, citado por la prensa local, 20,6 millones tienen hoy algún tipo de deuda. De ese grupo, 5,6 millones de plano ya no pueden pagarla.

Dicho de otro modo: nunca antes tanta gente había debido tanto dinero en el país sudamericano, y sin posibilidades de saldarlo.

De acuerdo con Página 12, la deuda total de los argentinos asciende a 74,2 billones de pesos (49.466 millones de dólares), lo que equivale al 6,5 % del Producto Interno Bruto (PIB).

La crisis se profundizó gracias a una desregulación financiera aprobada por el Gobierno de Javier Milei que permitió a bancos y billeteras virtuales cobrar intereses desorbitantes que, en muchos casos, son denominados como "usura".

Dejaron de pagar

La economista Lucía Ortega explicó en X que, en realidad, la preocupación por la morosidad comenzó en diciembre de 2024, ya que ese mes la irregularidad en los pagos aumentó 392 % para préstamos personales y 557 % en tarjetas de crédito.

Al realizar un análisis histórico, se detectó que, desde que Milei asumió la presidencia en diciembre de 2023, la deuda de las familias aumentó en un 72 % y actualmente asciende, en promedio, a cuatro millones de pesos (2.600 dólares) para cada una.

El contraste son los beneficios estratosféricas de los bancos privados porque, gracias a la desregulación que les permite imponer sus propias tasas de interés, obtienen ganancias por 18,5 millones de dólares diarios.

Un caso similar es el de las billeteras virtuales, sobre todo la más popular, que es Mercado Pago, y que cobra tasas de interés mayores al 1.300 %, lo que le dejó ganancias de 409 millones de dólares durante el último trimestre.

"Este enorme ingreso se explica por la brecha de tasas. Si bien en julio y agosto la brecha de tasas bajó levemente, la tasa que cobran los bancos por prestar plata (activa) sigue siendo más de dos veces la tasa que pagan por los depósitos (pasiva)", explicó Ortega.

Contexto económico

Durante el Gobierno de Milei se han cerrado 30.600 empresas y se han perdido más de 400.000 empleos formales, lo que ha dejado a millones de personas en condiciones de vulnerabilidad. Por ello, han salido a endeudarse.

Otros piden préstamos para gastos considerados "menores", como la compra de electrodomésticos o, en los casos más extremos, para adquirir la comida y llegar a fin de mes. Pero la inflación le sigue ganando a los sueldos y 60 % de los trabajadores agota sus ingresos antes del día 20.

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A ellos se suman las personas, sobre todo de jóvenes y adolescentes, que tienen deudas con los casinos virtuales que promueven apuestas online y han generado lo que muchos analistas consideran una 'epidemia' de ludopatía.

Este mismo sector también suele pedir préstamos bancarios para saldar deudas con una plataforma virtual o viceversa, y en algún momento se ven ahogados en ambas ventanillas. También están los que acuden a prestamistas barriales que trabajan de manera ilegal, imponen tasas usureras y cobran bajo amenazas y extorsión.

Pese a la creciente tensión en torno a la morosidad, Milei ya advirtió que no pondrá en marcha ningún programa para resolver esta crisis porque, a su juicio, se trata de "un problema entre privados". Asimismo, le dijo a la ciudadanía afectada que "nadie les puso una pistola en la cabeza" para que accedieran a ese tipo de préstamos.

Los deudores, por su parte, ya comenzaron a realizar protestas en las calles, como parte de un conflicto de vieja data que lastra la economía del país.